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        工行年報解讀:戰略升級為“D-ICBC”,個人手機銀行用戶5.16億

        王超 來源:中國電子銀行網 2023-04-03 10:23:33 工商銀行 手機銀行 原創
        王超     來源:中國電子銀行網     2023-04-03 10:23:33

        核心提示工行個人手機銀行客戶5.16億戶,移動端月活超1.74億戶,金融科技投入達262.24億元;金融科技人員3.6萬人。

        3月30日晚,中國工商銀行發布2022年度報告。數據顯示,工行個人手機銀行客戶5.16億戶,移動端月活超1.74億戶。2022年,工行金融科技投入達262.24億元;金融科技人員3.6萬人,占全行員工的8.3%,數據分析師超7,700人,數字化業務占比98.9%。

        經過多年發展,工行走過以電子化、信息化為特征,利用數字技術推動業務發展的數字化1.0階段。目前,整個銀行業已整體邁入以智能化、開放化為特征,利用數字技術引領全面變革的2.0階段。

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        “e-ICBC”戰略升級為“D-ICBC” “數字工行”收獲重點關注

        2022年2月,工行推出了集團數字化品牌“數字工行”。其中的D(Digital)代表“數字生態、數字資產、數字技術、數字基建、數字基因”五維數字化整體布局。這是工行自2015年3月23日正式發布互聯網金融品牌“e-ICBC”之后的一次重大戰略升級。工行數字化建設開啟新征程。

        近年來,工行實施“堅持科技驅動、價值創造”的戰略。加速建設“數字工行”也被工行定義為該行在2022年的十大事件之一。2022年,工商銀行主動服務和融入“數字中國”建設大局,加快建設數字工行,重磅推出“數字工行”全新集團品牌,圍繞“數字生態、數字資產、數字技術、數字基建、數字基因”五維布局,促進業務、科技、數據“煲湯式”融合,推動經營模式和治理模式的數字化變革。

        工行董事長陳四清在年報致辭中表示,工行深化守正創新,著力釋放改革動力活力。傾力打造科技強行、數字工行,出臺數字化轉型總體工作方案。

        行長廖林介紹說,工行通過改革創新、數字化轉型,不斷激活力增動能。堅持把數字化轉型作為發展新動能,加快數字工行建設,推動業務、產品、服務等數字化升級,不斷培育新增長引擎。

        為深入貫徹落實數字化轉型戰略部署,“數字工行”建設主要從數字營銷、數字產品、數字運營和數字風控等四個維度來落實和推進。

        數字營銷方面,工行強化數字化營銷觸達,智慧大腦部署策略數量同比增長91%,拓寬13類渠道觸點,觸客超1.5億戶,促成資產類產品銷售額同比增長1.67倍。發布手機銀行8.0,上線新市民、養老金等專版專區。推動商戶營銷工程,緊抓促消費契機,創新“商戶營銷二維碼”批量和遠程獲客新模式,商戶規模突破1,000萬戶。

        數字產品方面,工行推出開放式財富社區,首批引入24家資管機構,社區粉絲數超1,000萬。構建“產業+金融”的數字共同體,建設司庫管理系統,升級工銀聚融、聚鏈、聚富通數字金融服務平臺,高質量服務實體經濟。搭建工銀安心資金監管平臺,納管資金超3,300億元。推出全新e生活,做好“大生活”生態運營,月活超1,221萬戶。創新數字普惠產品,推出商戶貸、種植e貸,全行數字普惠貸款占全部增量達90%。建設智慧貿易金融場景,與海關組建貿易金融聯合創新實驗室,工銀全球付海外直通支付服務服務萬家跨國集團企業。

        數字運營方面,工行打造了“云工行”數字空間,推出“遠程辦”等服務,向1.2億客戶提供數字化陪伴式服務。推出“工曉伴”“工小智”等數字員工,新技術規?;娲?.8萬人年工作量。加快打造運營新模式,深化RPA等新技術在46類場景的應用,網點現金運營新模式、現金循環處理設備持續推廣,網點日均減少耗時30分鐘。

        數字風控方面,工行持續升級融安e信、融安e防、融安e控、融安e盾等系列風險防控產品。創新智能信貸審批新模式,構建“云審批”體系,推進法人大戶“云會診”。加強衛星遙感等技術應用,加快部署監測模型,大幅提升識別準確率。強化境外機構及非銀子公司穿透管理,推進綜合化子公司數據入湖及全集團聯動的監測預警。

        金融科技投入262.24億元,金融科技人員3.6萬人

        在“十四五”時期金融科技發展規劃和深化數字化轉型總體方案下,工行持續推動“科技強行”和“數字工行”建設,繼續加大金融科技投入,創新技術驅動能力和金融服務供給能力得到大幅提升。數據顯示,2022年,工行金融科技投入262.24億元;金融科技人員3.6萬人,占全行員工的8.3%,數據分析師超7,700人。

        工行推進IT技術生態體系(ECOS)迭代升級和基礎設施關鍵核心領域技術攻關,加強前沿技術研究應用,打造一系列行業領跑優勢的企業級新技術平臺。

        深化新技術創新應用,工行“云計算+分布式”兩大核心平臺技術支撐能力得到釋放。新一代云平臺方面,截至報告期末,工行入云節點數達15.9萬,容器達10萬。分布式技術體系支撐日均超過170億次服務調用。隱私計算方面,在風險防控、對客服務等領域投產16個場景。區塊鏈推廣方面,超額完成安心鏈、“一帶一路”等規?;瘧猛茝V目標,截至報告期末,鏈上交易規模超1萬億。提升AI中臺技術能力,報告期內,新增AI模型1,000余個,沉淀3,000余個。

        工行企業級新技術平臺技術支撐能力得到提升。人工智能技術平臺通過“人工智能開發平臺應用成熟度”全能力域測評;區塊鏈融合多方安全計算技術,助力數據資產安全可信流通。通過“駐場客服+居家客服”“智能+自助+人工”“語音+文字+音視頻”等多種遠程服務形式,保障遠程服務連續穩定。2022年遠程銀行全年服務客戶超11億人次,業務量近20億筆。

        強化數據中臺賦能。推動數據入湖共享,累計入湖4.5萬張表;建立數據中臺分層體系,新增知識圖譜、客戶標簽、數據服務等要素,支撐全行數字化運營、風險聯防聯控、網點通等300余個重點場景建設;做實數據資產管理,做活數據要素生態,完成數據安全管理、聯邦學習等領域11項行業標準編制。

        加快“技術換人”場景應用,釋放工作量。工行創新技術得到更大范圍應用,比如,運用OCR技術,實現支票、業務委托書等業務憑證要素智能識別,月均處理1,700余萬筆;利用語音識別、聲紋識別、語音合成等技術,構建體系完備的語音識別與反饋能力,廣泛應用于智能客服、智能營銷等各類業務場景,覆蓋手機銀行、電話銀行等108個渠道、2,400個業務場景,涵蓋個人金融、普惠金融等多個業務領域,智能服務會話量達6.2億通。加快“技術換人”場景應用,全年釋放超過1.8萬人年工作量;業界率先推出數字員工運營管理平臺,創新推出工曉伴、工小訊、工小智等數字員工。

        全面升級工銀e生活平臺。聚焦“身邊生活、信賴推薦、積分權益、輕簡金融”四大板塊,推出e生活5.0全新版本。打造以“場景生活、辦公生活、社區生活”三大生活圈為核心的非金融生態,初步形成線上線下消費生態。立足“大商戶”經營發展理念,依托GBC+協同聯動與綜合化經營,構建商戶泛金融生態體系,運用本行數字化建設成果賦能商戶客群綜合經營。

        2022年末,銀行卡發卡量12.19億張,比上年末增加5,033萬張,其中,借記卡10.54億張,信用卡1.65億張。信用卡透支余額6,401.52億元。2022年,銀行卡實現消費額19.71萬億元,其中,借記卡消費額17.42萬億元,信用卡消費額2.29萬億元。

        工行在完善科技創新體系、優化組織架構,以及科技人才隊伍建設方面也做了不少工作。比如,人才隊伍建設方面,工行進一步增強科技菁英人才引進力度,首次開展科技與數據人才專項社會招聘,分層開展數字化菁英跨部門聯合培養、科技菁英人才集中培養。深化不同層面科技和業務人才流動,全行選派近千名科技人才開展業務交流和基層任職鍛煉,以人才流動推動科技基因向經營管理滲透融入。

        個人手機銀行客戶5.16億戶,移動端月活超1.74億戶

        2022年,工行加快數字金融服務體系建設,統籌推進線上平臺創新,培育數字化經營新動能,助力經濟社會數字化發展。數字顯示,2022年,工行數字化業務占比98.9%。

        構建“自有+開放”線上平臺建設新格局。2022年,工行推出個人手機銀行8.0版,重塑18大類服務,提升500余項功能,為客戶帶來更快、更強、更有趣的數字金融新體驗。

        工行手機銀行8.0版的新功能為工行用戶帶來新體驗,成為增強用戶粘性的重要因素。新版本應用炫彩刷臉、重力感應等技術,創新全球綠色通行證、碳賬簿、數字藏品等新功能,數字智能化能力再進階;全新推出財富社區、新市民、個人養老金、青春版等專區專版,財富陪伴服務更強大;創新親情托管賬戶服務,同業率先完成互聯網適老化與無障礙改造,首批獲得工業和信息化部“信息無障礙”標識,適老化服務再提升。數據顯示,2022年末,工行個人手機銀行客戶5.16億戶,移動端月活超1.74億戶,客戶規模與活躍度保持同業前列。

        對公數字金融核心經營和服務平臺方面。工行持續鞏固企業網銀和手機銀行市場優勢,服務對公客戶線上賬戶、支付、投融資需求。普惠金融實現擴面、提質、增量。

        工行在企業網銀和手機銀行實現信用類、抵押類、供應鏈等普惠場景全產品線上部署,持續迭代企業手機銀行普惠專版。依托企業網銀和手機銀行,工行精準匹配差異化線上融資服務,系統性支撐現代制造業、戰略新興產業轉型升級。升級工銀聚融、工銀聚鏈等數字化產業金融平臺,構建“政務+金融”“產業+金融”生態,有效賦能數字政府建設和企業數字化轉型。年報數據顯示,2022年末,工行企業網上銀行客戶1,356萬戶,企業網上銀行月均活躍客戶514萬戶,企業手機銀行月均活躍客戶213萬戶;公司類貸款138,269.66億元,比上年末增加16,322.60億元,增長13.4%;公司存款146,711.54億元,增加13,396.91億元,增長10.0%。

        推出工銀“興農通”APP,服務鄉村振興。該APP豐富產品能力和生態場景,上線辦卡、貸款、繳費等12大類基礎金融服務,部署農業農村部信貸直通車工行專屬通道,融合“數字鄉村”農村政務平臺、“興農撮合”助農銷售平臺,引入“興農講堂”等涉農生產生活場景。數據顯示,截至2022年末,工銀“興農通”APP服務覆蓋超過1,800個縣域。

        為增強創新動能,工行表示,將繼續強化科技、數據、人才支撐。瞄準現代金融發展方向,堅持科技自立自強、數字賦能發展、人才引領驅動,深入推進數字工行、科技強行、人才強行、一流智庫建設,不斷提升客戶體驗、業務效率和價值創造能力,堅持全行一盤棋,全面深化綜合改革,打造高質量發展新引擎。

        責任編輯:王超

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