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        上市銀行“含科率”提升 新技術正成“數實融合”動能

        李冰 來源:證券日報網 2023-04-03 09:05:40 上市銀行 數實融合 數字金融
        李冰     來源:證券日報網     2023-04-03 09:05:40

        核心提示在各家銀行2022年年報中,金融科技成為多家銀行創新發展的重要一環,而AI、大數據、區塊鏈等新技術也正在科技的土壤里茁壯成長。

        截至3月31日,在各家銀行2022年年報中,金融科技成為多家銀行創新發展的重要一環,而AI、大數據、區塊鏈等新技術也正在科技的土壤里茁壯成長。

        梳理部分銀行2022年年報來看,人工智能、區塊鏈、物聯網、大數據等新技術創新應用已由點及面深度滲透到業務各領域,成為發展的重要生產力,并為實體經濟服務。其中,區塊鏈應用場景已涵蓋數字身份認證、電子存證等多領域。

        有銀行推廣區塊鏈應用

        有效提升貸款不良清收率

        經梳理,諸多銀行在年報中,著重披露了區塊鏈技術的應用情況。

        從應用層面來看,郵儲銀行年報披露正深耕區塊鏈場景應用,推進金融科技融合,形成“1+N”技術與多業務場景融合的區塊鏈生態圈。目前區塊鏈金融產品包括政務金融區塊鏈、供應鏈金融區塊鏈、跨境金融區塊鏈、數字藏品NFT等。

        建設銀行年報顯示,自研區塊鏈底層框架,在智能合約安全、高效共識、隱私算法、數據存儲與數據管理方面提升核心技術能力,支持貿易融資、跨境支付、信盟鏈、鄉村振興等應用場景。

        根據平安銀行披露,基于分布式數字身份(DID)技術,該行于2022年完成數字口袋所有用戶的數字身份認證;并通過“平銀數字存證”平臺,為52個“平安公益”項目、超50000筆捐贈提供區塊鏈存證服務。

        民生銀行則打造與司法機構聯通的區塊鏈電子存證平臺,確保授信業務全流程留痕可追溯、不可篡改;應用OCR、電子簽名等技術,融資風險精準識別和管控效率顯著提高。

        浙商銀行充分運用大數據、平臺直聯、區塊鏈、人工智能等各類新技術,推出基于外匯局出口收匯數據的出口數據貸,不斷擴延“池化”及“鏈式”場景應用,推出FT客戶資產池功能,新增外匯局區塊鏈平臺出口信保融資應用場景直聯等。

        同時,也有銀行披露,通過區塊鏈技術應用助力風控能力提升,招商銀行在信息技術與研發中披露,該行推廣區塊鏈應用,有效提升閃電貸不良清收率;光大銀行則運用大數據、人工智能、區塊鏈改造傳統風險控制技術,推進風險管理數字化轉型,提升智能化水平。

        易觀分析金融行業高級咨詢顧問蘇筱芮對《證券日報》記者表示,“從各家銀行年報來看,目前新技術在銀行機構應用領域已然縱深,一方面是因為銀行具有豐富的金融場景,可以使多種新技術得到檢驗及有效融合;另一方面,新技術的應用大幅增強了銀行傳統業務的效率,使得金融服務的便利性、安全性均得到有效提升?!?/p>

        賦能實體經濟

        同時,銀行正在通過人工智能、區塊鏈、大數據等新技術創新應用助力實體經濟發展。據平安銀行披露,該行運用互聯網、云計算、區塊鏈、人工智能等技術,持續優化升級供應鏈金融平臺“平安好鏈”,為核心企業及其上游中小微客群提供線上供應鏈金融平臺業務,涵蓋應收賬款確認及轉讓、融資、結算、風險管理等服務。2022年全年通過“平安好鏈”平臺促成的融資發生額735.08億元,同比增長41.4%。

        此外,平安銀行借助大數據、AI、物聯網、區塊鏈等領先技術,深入供應鏈場景和生態,推動小微專屬產品“新微貸”實現數字化升級,并持續優化“宅抵貸”“抵押E貸”等普惠產品,有效緩解企業融資難、融資貴的問題。

        根據艾瑞咨詢發布報告顯示,區塊鏈+供應鏈金融解決方案價值體現為:業務上鏈數據更可信,線上操作業務更高效;解決多級供應商融資難及資金短缺問題;鏈上電子倉單憑證避免了紙質倉單造假風險;供應鏈金融ABS最大化實現穿透式監管等。

        另據披露,浙商銀行在技術中臺落地“區塊鏈+物聯網+大數據”場景建設,具備動態監測企業生產經營狀況等能力,已覆蓋鋼鐵、石油、機加工等多個行業,在多個分支機構落地應用,賦能供應鏈金融綜合服務。

        中信銀行指出,投產國內中大型銀行首個自主分布式核心系統,金融科技綜合賦能能力實現全面躍升,人工智能、區塊鏈、物聯網、大數據等新技術創新應用由點及面深度滲透到業務各領域,成為發展的重要生產力。

        中國(上海)自貿區研究院金融研究室主任劉斌解析認為,銀行對區塊鏈等新技術持續加大投入或成為常態?!澳壳耙詤^塊鏈為代表的新技術在銀行業的應用呈現較為碎片化的、點狀應用特點。未來,區塊鏈、大數據、AI等新技術的價值會逐步釋放,但仍需要一定時間的積累和沉淀?!?/p>

        責任編輯:王超

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