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        郵儲銀行行長劉建軍:去年以來開始考慮要重塑服務鄉村振興的模式

        張壽林 來源:每日經濟新聞 2023-04-03 08:52:12 郵儲銀行 銀行動態
        張壽林     來源:每日經濟新聞     2023-04-03 08:52:12

        核心提示中國郵政儲蓄銀行舉辦2022年度業績發布會。

        3月31日,中國郵政儲蓄銀行舉辦2022年度業績發布會。

        郵儲銀行行長劉建軍介紹,去年以來,根據過往經驗,該行開始考慮要重塑服務鄉村振興的模式,并總結出來四個模式。

        郵儲銀行副行長張學文針對息差問題指出,郵儲銀行非信貸資產占比大,非信貸資產的收益改善對郵儲銀行是一個非常重要的因素。

        張學文表示,郵儲銀行把壓降付息成本作為今年工作的重中之重。

        總結出四個服務鄉村振興的模式

        郵儲銀行行長劉建軍介紹,去年以來,根據過往的經驗,開始考慮要重塑服務鄉村振興的模式,并總結出來四個模式。

        第一個模式是主動授信模式。利用4億存量農村客戶,通過后臺的交易數據,疊加工商、稅務以及社保等外部數據,再加上農業農村大數據來做輔助,后臺純粹利用數據來測算很多農戶的授信額度?!叭ツ陠舆@項工作以來,我們已經為1000多萬農戶、個體工商戶測算了預授信額度,測算預授信額度以后我們再利用短信、手機銀行App、電話等方法觸達客戶,讓客戶知道他有一個預授信額度,客戶需要用款的時候就可以在手機上隨時隨地獲得他所需要的貸款?!?/p>

        第二個是整村授信模式。所謂整村授信模式就是以農村信用體系建設為抓手開展整村授信,已經建立了38萬個信用村。

        第三個模式是“傳統的模式+線上的觸達”。

        第四個模式是平臺合作模式。即和外部的平臺、內部的平臺展開廣泛的合作,利用他們的場景和流量來做業務。比如依托中國郵政這個平臺。中國郵政擁有商流、物流、資金流、信息流“四流合一”的資源稟賦,而且擁有龐大的重點客群,叫“村社戶企店”,在這些客群當中也形成了非常大的場景和生態,同時還有眾多的數據?!拔覀兒袜]政在這方面合作,服務這些鄉村的農戶,現在正在如火如荼地推進,效果非常明顯。此外通過外部協同,與政府、企業、協會、擔保、保險等機構進行合作?!?/p>

        將存款更多導向財富管理

        對于息差走勢,郵儲銀行副行長張學文分析,這兩年來,市場利率持續下行,銀行業的息差在收窄。今年形勢好轉,穩息差的壓力也在減少,有信心保持息差在同業中較優的水平。

        具體看,去年LPR多次調整,特別是五年期LPR下調了35個BP,大部分按揭貸款和一部分浮動利率貸款在今年1月份重定價,這個對銀行業影響是比較大的。

        張學文進一步說,但也有一些積極因素。資產端,自去年11月份開始,隨著信貸需求回暖,各類市場利率呈現回升跡象,新發放的公司貸款利率在逐步回升,銀行業1-2月公司貸款增長創了歷史新高,增長強勁。同時,非信貸方面資金價格也有所回升,十年期國債收益率最高突破了2.9%,總體利率中樞有可能高于去年。郵儲銀行非信貸資產占比大,非信貸資產的收益改善對郵儲銀行是一個非常重要的因素??傮w預計今年新增資產的收益率有企穩的跡象,對凈息差有邊際上的改善作用。

        在負債端,去年銀行業存款的付息率也有下降,但是下降幅度不及資產端收益率,這就導致了息差的收窄。今年息差能不能夠穩住,關鍵因素還在付息成本的壓降,所以郵儲銀行把壓降付息成本作為今年工作的重中之重,通過預算、績效考核等手段,把壓降付息成本的壓力層層傳導到“最后一公里”。

        壓降付息成本的突破口主要體現在三項措施:一是通過加強財富管理體系建設,優化AUM結構,期待能夠穩住甚至提升活比;二是繼續壓降兩年期、三年期的存款,更多引導向財富管理,在這一點上,郵儲銀行在同業中做得較早,效果也非常好;三是通過不斷優化利率授權,推動差異化定價。

        張學文表示,在郵儲銀行的總負債里面,存款占了96%,如果能把存款的付息成本壓降下去,整體付息成本空間還是比較大的。

        此外,去年政策性利率下調的因素也會在今年繼續顯現?!叭ツ?月和9月,我們兩次下調存款利率上限和掛牌利率,效果逐步顯現,去年上半年我行存款付息率已在大行里率先下降,下半年延續了下降趨勢,今年將繼續下行?!睆垖W文說。

        責任編輯:王超

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